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2019银华基金杯新浪银行理财师大赛 团队赛复赛考题

发布时间:2019-09-09 | 人围观

2019第三届银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经与银华基金联手举办,旨在甄选并表彰优秀理财师,为银行理财精英提供展示形象、提升能力的舞台,普及理财知识,推动中国理财事业繁荣发展。【大赛专题】
 
  大赛共有近2万8千名理财师报名参加,经过线上答题的首轮筛选,共有来自10个银行的30支优秀银行理财团队晋级复赛,30支理财队伍不仅将获得“全国优秀银行理财团队”荣誉称号,还将开启争夺全国总决赛入场券的激烈竞争。(查看晋级名单)
 
  团队复赛比赛形式:30支晋级复赛的理财团队,需从组委会给出的三个客户理财需求案例中,任选一题制作资产配置方案(含PPT),于线下答辩会现场做方案陈述。客户理财需求案例将通过邮件下发给参赛选手;答辩时间和地点将根据选手工作所在地就近分配,如有特殊情况可与组委会沟通进行调换。
 
  答辩安排:北京场-10月12日 上海场-10月19日
 
  以下为团队赛复赛客户案例:
 
  案例说明
 
  案例1: 家族企业隔代财富传承与规划
 
  全面的风险规划
 
  孩子的出国留学费用
 
  案例2:世界500强高管中年规划
 
  职业以及退休规划、换房规划
 
  保险规划,涉及到全球的医疗
 
  案例3:面临工作调整、父母住养老院的韩太太案例
 
  离职创业、养老规划
 
  换学区房
 
  全面的保险规划
 
  案例1: 家族企业隔代财富传承规划,面临家族隔代传承案例
 
  一、背景
 
  今年,杨先生36周岁,杨太太31周岁,大女儿8周岁,小女儿5周岁。杨先生和杨太太不喝酒,不抽烟,不应酬,身体比较好。杨先生是独生子,杨先生的爸爸妈妈感情很好,今年分别57周岁、59周岁。
 
  杨先生的父亲爸爸在40岁那年开始创业,成立了一家电子设计和制造的公司。杨爸爸自创业以来,应酬较多,而今身体渐渐感觉到力不从心,时不时出现小毛病要去医院,于是开始考虑企业管理权的重新安排以及退休生活。杨先生、杨太太大学毕业就开始参与家族生意,从去年开始全面接手家族事业。目前出口市场主要为欧美。
 
  目前,杨爸爸拥有公司50%股权,任董事长兼总经理,公司净资产3000万元,年利润300万元,杨妈妈50岁,董事,持有公司40%股权。杨先生在父亲的公司任职总经理助理,董事,持有公司10%股权。杨太太堂、表同辈亲戚在公司工作。
 
  一家四口只是从公司领取3万元的固定工资,年底利润还按比例参与公司分红。杨先生和杨太太花费较多,每年花费大概在100万以上。基本上每个月领到的固定工资花完,还需要动用一些存款,或者杨妈妈会私下给杨先生夫妇一些资金。
 
  家庭资产有300万元的存款,500万元的国债,200万元的股票型基金,房产2处,自住别墅市值3000万元,度假公寓800万元,轿车2辆,市值分别是100万、60万。家庭月开销5万元。杨爸爸除公司购买的200万意外保险外,其他人无任何商业保险。
 
  二、理财目标
 
  初步需求:
 
  1、杨爸爸和杨妈妈未来两三年逐步进入退休的状态,如何规划一个有品质的退休生活,是他们现在最想关心的问题之一。杨先生了解到类似于美国的太阳城养老社区在国内也有些实践,例如高端养老社区,如果要去入住,需要多少钱的预算?
 
  2、杨先生想给两个女儿规划下教育基金,是本科还是研究生出国留学,现在还没有想好,想知道在财务上如何准备,才比较游刃有余,而且,做到专款专用。读书的地方偏向于美国或加拿大,鼓励他们取得博士学位(硕士2年,博士3年),如果女儿不读博士则准备拿出相应的资金作婚嫁金。
 
  3、杨爸爸希望给自己和家里的人,配置足够的保障,每年保费预算在20万元。
 
  三、基本假设
 
  1、国内的通胀率和费用增长率均假设为3%,境外为2%
 
  2、不考虑社保。
 
  四、问题
 
  1、财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
 
  2、目标可行性分析:就能否达到所有理财目标,提出结论与调整建议。
 
  3、产品推荐:请以目前全市场可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
 
  案例2:世界500强高管中年规划
 
  一、背景
 
  崔先生今年45岁,在上海工作,为一家世界500强中美合资企业的区域销售总经理,工资年税后收入50元,提成和年分红在20-50万元不等。最近国际局势响了崔先生的区域销售业绩,让崔先生有点苦恼。由于有时候需要和美方开电话会议,崔先生时不时需要在晚上工作到凌晨。
 
  崔先生2年前和前任妻子离婚,儿子小崔跟随前妻李女士一起生活,今年12岁,小学刚毕业。崔先生目前想要再婚,未婚妻刘女士今年32岁,原为时装模特儿,婚后打算做全职太太,打算再要一个孩子。
 
  崔先生家庭每个月固定开支接近3万元(不含还款支出),每个月给前妻和孩子生活费1万元。
 
  目前崔先生名下资产有,自住房价值500万元贷款还有150万的欠款要还,自用车价值35万元。5年前投资一处商铺,目前市值600万元,商业贷款余额200万元,还有15年还清,年房租收入18万元。定期存款200万元。崔先生名下有任职公司股票价值220万元(本金300万),股票型基金125万(本金150万),债券型基金150万(本金120万)。
 
  崔先生有社保,养老金已缴费年限15年,目前养老金账户25万元,住房公积金账户18万元。
 
  崔先生已投保以自己为被保险人的终身寿险保额100万元,保费已经缴清,寿险现金价值为50万元,受益人为前妻刘女士。
 
  二、理财目标   
 
  1、子女教育及抚养规划:想给儿子小崔留一笔钱,用于读书和创业,对于儿子,至少准备出国留学费用,准备至博士(硕士3年,博士2年)。对于小小崔,预计每月1万元,以24年计算。教育费用大学以前(包括大学)以当地私立寄宿制学费从宽规划,大学以后与大儿子深造规划相同。
 
  2、由于之前的婚姻经历,崔先生对于结婚这件事,还是比较慎重的。不想伤害未婚妻感情同时,也希望保持对于现有资产的控制权,要如何做才能取得平衡。
 
  3、保障规划:原来已经投保的终身寿险,想去办理受益人变更,但将原妻子变更为未来妻子,还是大儿子,还没有想好,所以一直没办理,想听听理财师的建议。另外,崔先生这两年经历情感的变故,去过好几次医院看病,肠胃不好、血脂偏高、淋巴结节。但他还是想拥有一份完整的保障方案,涵盖寿险、医疗、重疾、意外等,崔先生出差到美国比较多,医疗险需要考虑到全球理赔。
 
  4、换房规划:打算出售自住房或商铺其中一间,想换购1000万元的郊区别墅(可接受值为800万元)。国家现在在调控,是现在买还是3年后再买。
 
  5、退休规划:考虑崔先生目前行业,假如希望10年后退休,预计退休后日常开销现值每年20万元。
 
  6、投资规划:现在的投资种类说多不多,说少不少。看最近黄金涨得挺多,也有朋友推荐说买点比特币,有点心动想了解一下,应该如何优化投资组合。
 
  三、基本假设
 
  1、收入增长率假设为5%。
 
  2、当地住房公积金贷款上限为90万元(假设该上限始终不变),公积金和商贷年利率分别为3.5%和5.00%,换房时首付款50%,贷款期限15年。
 
  3、崔先生风险承受能力为中高,风险容忍态度为中,属于稳健型投资者。
 
  4、其他增长率依照合理假设的数据。
 
  四、问题
 
  1、财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
 
  2、目标可行性分析:就能否达到所有理财目标,提出结论与调整建议。
 
  3、产品推荐:请以目前全市场可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。
 
  案例3:面临工作调整、父母住养老院的韩太太案例
 
  一、背景
 
  韩先生今年45岁,重庆某高科技公司副总经理,月薪税后5万元,年终奖20万元,韩太太43岁,在一家民营企业的部门主管,月薪税后2万元,年终奖2万元,两人每月生活费3万元。韩太太在这家企业工作已经超过10年,现在韩太太的部门面临调整合并,有可能会失去主管的职位,收入也有可能会下滑。
 
  儿子小韩10岁,在上小学3年级,一年学费、兴趣班费8万元。另外,韩太太父母都是75岁,目前身体情况开始下滑,越来越需要人照顾。
 
  家里财务主要由韩太太进行处理。二人名下有两房一厅住宅,市值200万元,贷款余额65万,银行短期理财产品100万。
 
  韩先生和韩太太住房公积金账户各有30万元、10万元,养老金账户各有20万元、10万元。
 
  韩太太曾在股权投资100万,时间是5+2年,现在才是投资期第2年。韩太太前两年还在某家三方财富管理公司投资过200万的理财产品,现在处于延期状态,不知道应该怎么办。本来这笔钱,是作为小韩上初中前换学区房的置换费用,以及韩先生的创业准备金,为此,韩先生和韩太太没少吵架。
 
  二、理财目标
 
  1、本来计划在小韩上初中前2年,需要换一个市值600万的学区房。如果要卖掉房子,可能要先租半年的房子,也有可能面临房子的涨价,更重要的是,万一韩太太失业了,不知道是否还够支付家里的费用和贷款。需要理财师帮计算下,是否还有能力换600万的学区房。
 
  2、韩先生打算离职创业,成立一家公司,原来计划需要最少50万,最多200万元的创业基金,新成立公司大概需要一年后才能有利润,每年净收入是投入本金的30%。创业的同时,原来的工薪也没有了。韩先生是否还有机会创业?
 
  3、韩太太的父母现在需要人来照顾了。但是否需要送到养老院,父母和韩先生的意见不同。如果要去养老院,需要额外每个月15000元的支出。但不去养老院,则需要请家里的护工,也要10000元每个月。预计至少10年支出。
 
  4、如果韩先生创业了,需要自己准备养老费用。计划在韩先生65岁的时候,准备相当于现在每个月2万元的支出,准备25年。
 
  5、韩先生和韩太太,现在开始身体有些小毛小病,觉得买保险越来越重要,应该如何配置,包括医疗、重疾、意外和寿险,希望有个全面的建议。
 
 
  6、对于延期的投资款,这是韩太太最不想提到,但又不得不提到的问题,希望理财师可以给些合理的建议和支持。
 
  7、长远来说,韩先生和韩太太希望孩子可以出国留学。在前面这么多目标的情况下,不知道留学的计划是否还有机会。
 
  三、基本假设
 
  1、收入增长率假设为5%。
 
  2、当地住房公积金贷款上限为90万元(假设该上限始终不变),公积金和商贷年利率分别为3.5%和5.00%,换房时首付款50%,贷款期限15年。
 
  3、韩太太风险承受能力为中,属于稳健型投资者。
 
  4、其他增长率依照合理假设的数据。
 
  四、问题
 
  1、财务诊断:依前项规划编制客户的家庭资产负债表与现金流量表。
 
  2、目标可行性分析:就能否达到所有理财目标,提出结论与调整建议。
 
  3、产品推荐:请以目前全市场可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

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